Kako provjeriti je li investicijska tvrtka regulirana?
Potražite naziv i referentni broj tvrtke u službenom javnom registru koji vodi financijski regulator u Vašoj zemlji. Provjerite pokazuje li status da je trenutačno ovlaštena, ima li dozvolu za uslugu koju Vam nudi i podudaraju li se njezini kontaktni podaci s onima koje ste dobili.
Sami pronađite službeni registar
Većina zemalja ima financijskog regulatora koji vodi javni registar tvrtki koje odobrava. Pronađite svojega putem službene web-stranice svoje vlade, a zatim otvorite registar tako da sami upišete njegovu adresu. Ne slijedite poveznicu koju Vam je poslala tvrtka, jer prevaranti ponekad izrađuju lažne kopije stranica registra.
Tražite po nazivu i referentnom broju
Većina registara svakoj tvrtki dodjeljuje jedinstveni referentni ili licencni broj. Potražite i puni pravni naziv tvrtke i taj broj te se uvjerite da je rezultat upravo ta tvrtka, a ne ona sličnog naziva. Ako tvrtka kaže da ima sjedište u drugoj zemlji, provjerite i registar te zemlje te smije li nuditi svoje usluge tamo gdje živite.
Provjerite status
Tražite važeći status poput „ovlaštena“ ili „licencirana“. Neki registri navode i manje tvrtke koje djeluju pod većom ovlaštenom tvrtkom, koja za njih preuzima odgovornost; one se često nazivaju zastupnicima ili imenovanim predstavnicima. Status poput „više nije ovlaštena“, „otkazana“ ili „ukinuta“ znači upravo to. Nemojte poslovati s takvom tvrtkom.
Provjerite dozvole
Registar navodi što svaka tvrtka smije raditi, primjerice upravljati ulaganjima ili posredovati u poslovima. Tvrtka kojoj je dopušteno prodavati osiguranje nije automatski ovlaštena upravljati Vašim novcem.
Usporedite kontaktne podatke
Usporedite web-stranicu, telefonski broj, adresu e-pošte i poštansku adresu s onim što Vam je tvrtka dala. Ako se bilo što razlikuje, pretpostavite da to nije prava tvrtka dok to ne potvrdite pozivom na broj iz registra.
Što je klonirana tvrtka?
Klonirana tvrtka je prijevara koja se predstavlja kao prava, ovlaštena tvrtka. Koristi naziv, adresu i referentni broj prave tvrtke, pa djeluje vjerodostojno kad provjerite registar. Razlika je u kontaktnim podacima: telefonski broj, e-pošta ili web-stranica vode prevarantima, a ne pravoj tvrtki.
Klonirane tvrtke djeluju jer Vaš oprez okreću protiv Vas. Činite razumnu stvar, pretražite registar, pronađete podudaranje i opustite se. Neke idu i dalje, s web-stranicama profesionalnog izgleda, dokumentima s logotipom prave tvrtke i imenima zaposlenika preuzetima s LinkedIna.
Ipak, rješenje je jednostavno. Zanemarite kontaktne podatke koje Vam daje tvrtka. Koristite samo telefonski broj i web-stranicu prikazane u registru te izravno pitajte pravu tvrtku radi li osoba s kojom ste razgovarali kod njih. Mnogi regulatori daju isti savjet na vlastitim web-stranicama, često uz upozorenja o tvrtkama za koje se zna da su klonirane.
Koji su znakovi upozorenja kloniranih ili prijevarantskih tvrtki?
Najveći znakovi upozorenja su neočekivan kontakt, pritisak za brzu odluku, prinosi koji zvuče predobro da bi bili istiniti i kontaktni podaci koji se ne podudaraju s registrom. Prevaranti često traže i da uplatite na bankovni račun na drugo ime, pošaljete kriptovalute ili im omogućite pristup računalu.
Ako vrijede dvije ili više ovih stavki, zaustavite se i provjerite prije bilo čega drugog. Ako je riječ o hladnom pozivu, prekinite ga. Prava tvrtka neće imati ništa protiv da prekinete poziv i nazovete je na broj iz registra. Ako možete, koristite drugi telefon ili prvo pričekajte nekoliko minuta, jer neki prevaranti drže liniju otvorenom i predstavljaju se kao tvrtka ili Vaša banka.
Mnogi regulatori objavljuju i stranice za potrošače koje opisuju prijevare koje trenutačno uočavaju. Pogledajte na web-stranici svog regulatora, do koje dolazite tako da sami upišete adresu.
- Prvi su Vas kontaktirali. Iznenada telefonom, e-poštom, porukom ili društvenim mrežama, osobito nakon što ste negdje drugdje ispunili internetski obrazac. Neke zemlje izravno zabranjuju hladne pozive o određenim ulaganjima ili mirovinama, pa je neočekivani poziv sam po sebi crvena zastavica.
- Prinosi su visoki, a rizici zvuče niski. Prava ulaganja s višim potencijalnim prinosima nose viši rizik. Tko tvrdi drukčije, ili griješi ili laže.
- Postoji pritisak da djelujete odmah. Bonus koji istječe danas, „jednokratna“ prilika ili voditelj koji Vas stalno ponovno zove.
- Podaci se ne podudaraju. Web-adresa koja je neznatno drukčija od one u registru, broj mobitela ili besplatan račun e-pošte.
- Način plaćanja djeluje čudno. Bankovni račun na osobno ime ili na naziv druge tvrtke ili zahtjev da platite kriptovalutom ili poklon-karticom.
- Žele daljinski pristup. Nijednoj pravoj investicijskoj tvrtki ne treba preuzimati kontrolu nad Vašim računalom ili telefonom.
- Traže da šutite. Zahtjev da o tome ne razgovarate sa svojom bankom ili obitelji klasična je taktika prevaranata.
Što je popis upozorenja regulatora i kako ga koristiti?
Popis upozorenja javni je popis tvrtki i osoba za koje regulator zna da posluju bez odobrenja ili provode prijevare, uključujući klonirane tvrtke. Mnogi regulatori objavljuju ga na vlastitoj web-stranici. Ako se tvrtka na njemu nalazi, ne poslujte s njom. Ako se ne nalazi, to ne dokazuje da je tvrtka prava.
Ta druga točka je važna. Prevaranti stalno osnivaju nove nazive i web-stranice, često brže nego što se mogu dodati na bilo koji popis. Čist rezultat na popisu upozorenja znači samo da regulator taj naziv još nije označio. Jedino Vam provjera registra, opisana gore, govori je li tvrtka ovlaštena.
Pretražite popis upozorenja po nazivu tvrtke, njezinoj web-adresi i svakom telefonskom broju koji ste dobili. Klonirane tvrtke često su navedene pod nazivom prave tvrtke uz napomenu o lažnim kontaktnim podacima, što je upravo ono što trebate vidjeti. Unos u registru za tvrtku koja je klonirana može sadržavati i upozorenje.
Trebate li provjeriti i registar tvrtki?
Da, ali razumijte što Vam govori. Većina zemalja vodi službeni registar tvrtki. On pokazuje da tvrtka postoji, kada je osnovana, tko njome upravlja i često podnosi li financijska izvješća. Ne govori ništa o tome smije li tvrtka rukovati ulaganjima. Za to služi registar regulatora.
Potražite tvrtku u službenom registru tvrtki zemlje u kojoj kaže da ima sjedište, otvarajući ga izravno, a ne putem poveznice. Tražite sve što se ne uklapa u priču koju su Vam ispričali. Primjeri: tvrtka koja tvrdi da ima desetljeća povijesti, a osnovana je prošle godine, direktori koji su nedavno podnijeli ostavku, zakašnjela izvješća ili registrirana adresa koja je usluga prosljeđivanja pošte.
Nijedno od toga samo po sebi ne dokazuje prijevaru. No ako Vam je već nelagodno, to su dobri razlozi za odustajanje. Prava tvrtka neće imati ništa protiv da provjeravate i neće Vas požurivati dok to činite.
Kakvu zaštitu imate poslujući s ovlaštenom tvrtkom?
Poslovanje s ovlaštenom tvrtkom obično Vam daje prava koja drugdje nemate. Pojedinosti se razlikuju od zemlje do zemlje. Često uključuju formalni postupak prigovora s neovisnim ombudsmanom ili službom za rješavanje sporova te pravila o držanju novca klijenata odvojeno od novca tvrtke. Ponekad postoji i shema naknade štete ako tvrtka propadne.
Prije ulaganja pitajte tvrtku koja bi služba za rješavanje sporova rješavala prigovor koji ne može riješiti i bi li Vas shema naknade štete pokrila ako propadne te do kojeg iznosa. Odgovore usporedite s njezinim uvjetima, ključnim dokumentima i web-stranicom samog regulatora. Granice i što se smatra pokrivenim razlikuju se od zemlje do zemlje i mijenjaju se tijekom vremena.
Ništa od toga ne vrijedi ako poslujete s neovlaštenom ili kloniranom tvrtkom. Novac poslan prevarantima vrlo se rijetko povrati. Čak i uz ovlaštenu tvrtku, zaštita nikada ne pokriva uobičajene gubitke od ulaganja kad tržišta padnu. Naša stranica o povjerenju navodi što pitati o upravljanom portfelju.
Što učiniti ako mislite da Vas je kontaktirala prijevarantska tvrtka?
Prekinite svaki kontakt, ne šaljite novac i prijavite slučaj. Ako ste već platili, odmah nazovite banku na broj s poleđine kartice. Zatim prijavite slučaj policiji ili službi za prijavu prijevara u svojoj zemlji te financijskom regulatoru. Brzina povećava šansu da se uplata zaustavi.
- Prvo kontaktirajte banku ako je novac napustio Vaš račun. Banke ponekad mogu zaustaviti ili opozvati uplatu ako djeluju brzo.
- Prijavite tvrtku regulatoru u svojoj zemlji, obično putem obrasca za prijavu prijevara na njegovoj web-stranici, kako bi se drugi mogli upozoriti.
- Prijavite kazneno djelo policiji ili nacionalnoj službi za prijavu prijevara u svojoj zemlji. Zabilježite broj prijave koji dobijete.
- Sačuvajte dokaze. Spremite e-poruke, poruke, web-adrese, popise poziva i podatke o uplatama. Mogu ih zatrebati banka i policija.
- Promijenite lozinke ako ste podijelili podatke za prijavu ili omogućili daljinski pristup uređaju.
- Pazite na prijevare s povratom. Žrtvama se često ponovno javljaju osobe koje nude povrat novca uz naknadu unaprijed. To su obično isti prevaranti ili njihovi suradnici.
Kako sami provjeriti pružatelja i Udjelanta
Upravljani portfelj nudi pružatelj. Koristite gornje korake da tu tvrtku potražite u javnom registru financijskog regulatora u svojoj zemlji i provjerite podudaraju li se naziv, web-stranica i telefonski broj. Račun otvarajte samo putem tamo navedene web-stranice. Udjelanta upućuje klijente i ne drži niti upravlja novcem.
Naša stranica o povjerenju navodi tko vodi Udjelanta, kako zarađujemo i podatke o pružatelju za usporedbu. Kako funkcionira navodi točno tko će Vas kontaktirati i kada. Ako Vas itko tko tvrdi da je iz tvrtke Udjelanta ili od pružatelja kontaktira bez Vašeg zahtjeva, pritišće Vas na odluku ili traži lozinke ili daljinski pristup, prekinite razgovor i pošaljite e-poruku na hello@udjelanta.com.
A ako još niste sigurni želite li uopće ulagati, ne trebate nikoga provjeravati. Počnite s našim kontrolnim popisom prije ulaganja.