Kako funkcionira Udjelanta?
Udjelanta funkcionira u pet koraka: pročitate vodiče, ispunite kratki obrazac, primite poziv pružatelja, prođete provjeru prikladnosti, a zatim odlučite želite li otvoriti račun na web-stranici samog pružatelja. Udjelanta nikada ne rukuje Vašim novcem. U bilo kojem koraku možete odustati bez plaćanja.
Prvo se informirate
Počnite s naknadama, objavom rizika i stranicom proizvoda. Zajedno traju oko deset minuta i odgovaraju na pitanja koja većina ljudi postavi tijekom poziva.
Vi tražite povratni poziv
Obrazac traži tri podatka: ime, adresu e-pošte i broj telefona. Označavate okvir kojim pristajete da ih pošaljemo pružatelju. Bez te oznake ne šalje se ništa.
Pružatelj Vas zove
Netko iz tvrtke pružatelja nazvat će Vas, obično unutar jednog radnog dana. Objasnit će proizvod, odgovoriti na Vaša pitanja i dogovoriti provjeru prikladnosti.
Provjera prikladnosti
Pružatelj se raspituje o Vašem novcu, ciljevima i tome kako biste podnijeli gubitke. Provjera služi utvrđivanju odgovara li Vam proizvod, a može završiti i porukom da proizvod nije prikladan za Vas.
Vi odlučujete
Ako nastavite, otvarate račun i uplaćujete novac na web-stranici pružatelja. Ako ne, tu je kraj.
Što se događa nakon što ispunim obrazac?
Nakon slanja obrasca Udjelanta šalje Vaše ime, adresu e-pošte i broj telefona pružatelju i nikome drugome. Otvorit će se stranica potvrde koja objašnjava sljedeće korake. Pružatelj Vas zatim zove, obično unutar jednog radnog dana, kako biste razgovarali o proizvodu i Vašim okolnostima.
Ne tražimo podatke o Vašem prihodu, ušteđevini ni bankovnim računima, a ne biste ih trebali upisivati nigdje na ovoj stranici. Te su informacije potrebne tek kasnije, i to samo pružatelju, kad odlučite podnijeti zahtjev.
Prvi poziv je razgovor, a ne prijava. Očekujte da će obuhvatiti čemu novac treba služiti, otprilike koliko dugo ga možete ostaviti uloženim i imate li pitanja o naknadama ili riziku. U redu je reći da Vam treba vremena za razmišljanje. Jednako je u redu zamoliti da Vas više ne zovu.
Ako Vam se nitko ne javi u roku od dva radna dana, provjerite mapu neželjene pošte za e-poruku pružatelja, a zatim ga kontaktirajte putem podataka na njegovoj web-stranici. Ne možemo vidjeti niti mijenjati Vaš zahtjev, pa se s pitanjima obratite njima.
Koliko traje početak ulaganja?
Od obrasca do novca na tržištu obično prođe nekoliko dana, ali mnogo toga ovisi o Vama. Povratni poziv obično stiže unutar jednog radnog dana. Provjera identiteta i prijenos novca iz banke mogu svaki produljiti postupak za dan ili više, a roka nema.
| Korak | Tko to radi | Uobičajeno trajanje |
|---|---|---|
| Ispunjavanje obrasca za povratni poziv | Vi | Oko dvije minute |
| Prosljeđivanje podataka pružatelju | Udjelanta | Čim pošaljete obrazac |
| Prvi poziv | Pružatelj | Obično unutar jednog radnog dana |
| Pitanja o prikladnosti | Vi i pružatelj | Koliko god Vam treba; nema roka |
| Provjera identiteta i adrese | Pružatelj | Često isti dan; može potrajati dulje ako su potrebni dokumenti |
| Uplata novca | Vi | Ovisi o Vašoj banci |
| Ulaganje novca | Pružatelj | Određuje pružatelj |
Rokovi su okvirni, a ne obećanja. Pružatelj određuje vrijeme svakog koraka nakon obrasca.
Što je provjera prikladnosti i zašto pružatelj postavlja toliko pitanja?
Provjera prikladnosti skup je pitanja koja pružatelj postavlja prije nego što počne upravljati Vašim novcem. Ispituje Vaše financije, ciljeve, iskustvo u ulaganju i odnos prema gubicima. Cilj je spriječiti da ljudi kupe proizvod koji im ne odgovara, pa odgovor može biti i ne.
Nekima se ta pitanja čine nametljivima. Postoje radi Vaše zaštite. U većini zemalja od tvrtke koja upravlja novcem klijenata očekuje se da može pokazati da je imala dobar razlog vjerovati da im ulaganje odgovara, a to može samo ako ih ispita.
Odgovarajte iskreno, čak i ako mislite da bi Vam drukčiji odgovor donio rizičniji portfelj ili brži potvrdan odgovor. Ako preuveličate koliki gubitak možete podnijeti, mogli biste završiti u nečemu što pada više nego što možete podnijeti. Vaši su odgovori i ono na što se tvrtka oslanja ako se kasnije požalite.
- Vaše financije: prihod, redoviti izdaci, ušteđevina i eventualni dugovi.
- Vaš cilj: čemu novac služi, primjerice mirovina, budućnost djeteta ili opći rast.
- Vaš vremenski okvir: koliko dugo možete ostaviti novac uložen a da ga ne taknete.
- Vaše iskustvo: jeste li već ulagali i u što.
- Vaš odnos prema gubitku: kako biste reagirali kad bi Vaše ulaganje u lošoj godini palo za petinu.
Što mi treba za otvaranje računa?
Za otvaranje računa obično trebate osobnu ispravu s fotografijom, dokaz adrese, bankovne podatke i nekoliko minuta za odgovore o svojim financijama. Pružatelj ih koristi za potvrdu Vašeg identiteta, kako zahtijevaju propisi o sprječavanju pranja novca. Ništa od toga ne trebate za traženje povratnog poziva.
Pružatelj može zatražiti nešto dodatno ako provjera ne uspije, primjerice Vašu fotografiju s dokumentom u ruci. To je uobičajeno. Neuobičajeno je da Vas itko traži da dokument ili novac pošaljete putem aplikacije za razmjenu poruka ili da uplatite na račun koji nije na ime pružatelja. Ako se to dogodi, zaustavite se i pročitajte našu stranicu o sigurnosti.
- Važeća putovnica ili osobna iskaznica, odnosno vozačka dozvola s fotografijom.
- Vaša trenutačna adresa, a moguće i nedavni bankovni izvadak ili račun za komunalije ako je elektroničke provjere ne mogu potvrditi.
- Bankovni račun na Vaše ime za uplate i isplate novca.
- Vaš porezni identifikacijski broj, koji mnogi pružatelji traže radi ispunjavanja propisa o poreznom izvješćivanju.
- Vaša adresa e-pošte i mobilni telefon za sigurnosne kodove.
Što se događa kad je moj novac uložen?
Kad je Vaš novac uložen, pružatelj upravlja portfeljem, a Vi ga pratite putem pristupa računu koji Vam pružatelj daje. Vidjet ćete kako mu vrijednost raste i pada, ponekad znatno. Udjelanta nema pristup Vašem računu i od te točke ne sudjeluje, pa sva pitanja o njemu idu pružatelju.
Očekujte da će vrijednost u nekom trenutku pasti, možda i uskoro nakon početka. Tako se tržišta ponašaju i to nije znak da je nešto pošlo po zlu. Ljudi koji svakodnevno provjeravaju stanje često prodaju u najgorem trenutku, pa mnogi ulagatelji uvedu rutinu provjere jednom mjesečno ili jednom u tri mjeseca.
Pružatelj šalje izvatke i specifikacije naknada. Pročitajte godišnji sažetak troškova kad stigne: pokazuje što ste platili u novcu, a ne samo u postocima, i najlakši je način da brojke s naše stranice o naknadama usporedite sa svojim računom.
Mogu li se predomisliti?
Možete se predomisliti u bilo kojem trenutku. Prije otvaranja računa recite pružatelju da ne želite nastaviti. Nakon ulaganja obično možete zatražiti isplatu, ali dobit ćete trenutačnu vrijednost, koja može biti manja od uloženog. Točna pravila provjerite u uvjetima pružatelja.
Ako želite da prestanemo pohranjivati Vaše podatke, pošaljite e-poruku na privacy@udjelanta.com. Ako ne želite da Vas pružatelj kontaktira, recite mu to izravno. Nakon što ih proslijedimo, on ima vlastitu kopiju. Politika privatnosti objašnjava oboje.