Naknade usluge Udjelanta: što plaćate Vi i što primamo mi

Koliko košta Udjelanta?

Korištenje usluge Udjelanta ne košta Vas ništa. Naknade koje plaćate odnose se na upravljani portfelj, a određuje ih pružatelj. Odbijaju se od Vašeg ulaganja, a ne s bankovnog računa. Udjelanta od pružatelja prima fiksnu naknadu za upućivanje, koju Vi nikada ne plaćate povrh toga.

Tablica prikazuje objavljene iznose pružatelja na datum naveden na vrhu ove stranice. Naknade se mogu promijeniti. Ako se promijene, stranicu ažuriramo istog dana kad to saznamo. Uvjeti pružatelja objašnjavaju koliko unaprijed obavještava postojeće klijente.

Što pokriva svaka naknada?

Svaka naknada pokriva drugi dio usluge. Godišnja naknada pokriva to što pružatelj vodi Vaš portfelj i račun. Troškovi fondova plaćaju upravitelje pojedinačnih fondova u njemu. Transakcijski troškovi nastaju kupnjom i prodajom. Zajedno čine ukupan godišnji trošak koji biste trebali usporediti.

Godišnja naknada

To je naknada pružatelja za odabir ulaganja, uravnotežavanje, vođenje računa i slanje izvadaka. Izražena je kao postotak onoga što držite, pa raste kako raste Vaš portfelj.

Ostali troškovi

Prije ulaganja od pružatelja zatražite dokument s informacijama o troškovima i naknadama: u njemu je naveden svaki trošak upravljanog portfelja, kao postotak i u novcu.

Većina upravljanih portfelja sadrži fondove, a svaki fond ima vlastiti trošak poslovanja. Ne dobivate zaseban račun: obračunava se unutar fonda i vidi se kao nešto niži prinos. Ipak se računa, pa ga pribrojite godišnjoj naknadi kad računate ukupni iznos.

Transakcijski troškovi

Kupnja i prodaja ulaganja košta novac, kroz naknade za trgovanje i razliku između kupovne i prodajne cijene.

Koliko ću platiti na 10.000 $ tijekom 10 godina?

Na 10.000 $ uloženih na deset godina godišnja naknada od 0,75 % odnijela bi oko 903 $ naknada, uz našu ilustrativnu pretpostavku rasta od 4 % godišnje. Budući da taj novac više nije uložen, ukupna razlika u odnosu na situaciju bez naknade iznosi oko 1.073 $. Ovo je ilustracija, a ne prognoza.

Kako smo izračunali. Krenuli smo od 10.000 $, dodali rast od 4 % na kraju svake godine, a zatim uzeli 0,75 % nove vrijednosti kao naknadu. Postupak smo ponovili za svaku od deset godina. Drugi stupac prikazuje vrijednost istog novca bez ikakve naknade, radi usporedbe.

Što smo izostavili. Primjer zanemaruje troškove fondova, transakcijske troškove, porez, inflaciju, dodatne uplate i isplate. Stvarne se naknade obično naplaćuju mjesečno ili tromjesečno, a ne jednom godišnje, što neznatno mijenja brojke. Dodavanje troškova fondova povećalo bi ukupni trošak u odnosu na prikazani.

Ilustracija, a ne prognoza. Stopa rasta od 4 % pretpostavka je koju smo odabrali radi lakšeg praćenja izračuna. Nije ni predviđanje ni cilj, a nije ni podatak pružatelja. Stvarni prinosi mijenjaju se iz godine u godinu i mogu biti negativni, pa biste mogli dobiti manje od 10.000 $ i svejedno plaćati naknade. Stopa od 0,75 % također je ilustrativna: trenutačnu naknadu provjerite u gornjoj tablici.

Zašto su male postotne naknade toliko važne?

Male postotne naknade važne su jer se uzimaju svake godine s rastućeg salda, a uzeti novac poslije ne može rasti za Vas. U našem primjeru same naknade iznose oko 903 $, ali puna razlika nakon deset godina je oko 1.073 $. Dodatnih 170 $ predstavlja izgubljeni rast.

Pogledajte stupac naknade u tablici. Raste svake godine, od 78 $ do 104 $, iako se postotak nikad ne mijenja. To je zato što se obračunava na veći iznos. Tijekom dvadeset ili trideset godina učinak postaje znatno veći.

Naknade se ne zaustavljaju ni u lošim godinama. Ako Vaš portfelj u godini padne za 10 %, godišnju naknadu i dalje plaćate na ono što je ostalo. To nije razlog da izbjegavate ulaganje. To je razlog da prije početka znate ukupan trošak i usporedite ga s onim što za njega dobivate.

Jesu li ove naknade visoke ili niske?

Jesu li ove naknade visoke ili niske, ovisi o tome što biste radili umjesto toga. Platforma za samostalno ulaganje na kojoj sami birate fondove može biti jeftinija, ali sav posao i sve odluke ostaju na Vama. Plaćanje financijskog savjetnika za cjelovit plan obično košta više. Usporedite ukupne godišnje troškove, a ne istaknute stope.

Nismo objavili usporednu tablicu drugih pružatelja jer provjeravamo brojke samo za proizvod koji pokrivamo i ne želimo objavljivati iznose koje ne možemo održavati ažurnima.

Jedan pošten test: izračunajte svoj ukupni godišnji trošak u novcu, na temelju vlastitog očekivanog salda. Zatim se zapitajte vrijede li Vam vrijeme, disciplina i odluke koje prepuštate toliko.

Koliko i kako se plaća stranici Udjelanta?

Pružatelj stranici Udjelanta plaća fiksnu naknadu za upućivanje za svaku osobu koju uputimo. Iznos je isti bez obzira na to koliko uložite i ne dodaje se Vašim troškovima. Nama ne plaćate ništa, ni sada ni kasnije, a ne primamo ni udio u Vašoj godišnjoj naknadi.

Kažemo Vam to jer je to razlog da naše stranice čitate kritički. Naša stranica kako zarađujemo objašnjava pravila kojih se držimo kako ta naknada ne bi utjecala na ono što pišemo.

Kako mogu provjeriti što stvarno plaćam?

Što stvarno plaćate možete provjeriti na tri mjesta: u ključnim dokumentima pružatelja prije ulaganja, u njegovu godišnjem izvješću o troškovima i naknadama kad postanete klijent te na popisu transakcija na računu. Godišnje izvješće trebalo bi prikazati Vaše troškove u novcu, pa ga svake godine usporedite s očekivanjima.

• Prije ulaganja zatražite od pružatelja ilustraciju troškova i naknada na temelju iznosa koji planirate uplatiti.
• Jednom godišnje pročitajte sažetak troškova koji Vam pružatelj šalje. Trebao bi zbrojiti svaku naknadu u novcu.
• Ako se neki iznos ne podudara s onim što su Vam rekli, prvo pitajte pružatelja. Ako niste zadovoljni odgovorom, iskoristite postupak prigovora na web-stranici pružatelja.